作者：王寶會(huì)

　　近些年，非法金融活動(dòng)大有抬頭之勢(shì)，使得不少金融消費(fèi)者深受其害。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等部門(mén)于9月聯(lián)合開(kāi)展“金融教育宣傳月”活動(dòng)，這有助于進(jìn)一步擴(kuò)大金融知識(shí)傳播范圍，從整體上提高不同客群的金融素養(yǎng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“學(xué)金融、懂金融、信金融、用金融”，意義不可小覷。金融教育活動(dòng)織密了金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)網(wǎng)，是防范非法金融的有力之舉。

　　從目前頻發(fā)的金融詐騙案件看，金融消費(fèi)者一旦輕信騙子的謊言，將對(duì)個(gè)人或家庭造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。比如，有的金融消費(fèi)者受虛假金融廣告影響，盲目投資后使得本金和預(yù)付的手續(xù)費(fèi)付諸東流；有的消費(fèi)者由于金融知識(shí)薄弱以及迫切追求高收益，掉入“以房養(yǎng)老”套路貸陷阱，導(dǎo)致房財(cái)兩空；還有的消費(fèi)者輕信兼職刷單類(lèi)詐騙，并未得到騙子承諾的返還本金和傭金。凡此種種非法金融亂象，都嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂正常金融秩序。

　　正因如此，有必要持續(xù)強(qiáng)化金融教育，引導(dǎo)金融消費(fèi)者提升素養(yǎng)，遠(yuǎn)離非法金融。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任。比如，銀行可以開(kāi)展消保知識(shí)競(jìng)賽、高管講消保等活動(dòng)，揭露非法金融危害，在寓教于樂(lè)中提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)。當(dāng)然，這種活動(dòng)不能“走過(guò)場(chǎng)”，如果只是簡(jiǎn)單地在戶(hù)外支個(gè)攤位、發(fā)一發(fā)反詐傳單，難以發(fā)揮長(zhǎng)久效應(yīng)。要聯(lián)合相關(guān)職能部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)等強(qiáng)化跨行業(yè)、跨領(lǐng)域深入持續(xù)、定期開(kāi)展，把金融教育主題做細(xì)、做深，多聚焦與用戶(hù)生活聯(lián)系緊密的存貸款、理財(cái)、反洗錢(qián)等領(lǐng)域，用鮮活的案例、通俗的語(yǔ)言開(kāi)展警示教育。

　　切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，最根本的還是完善化解糾紛、守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》提出，健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動(dòng)機(jī)制。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，當(dāng)前只有盡快健全金融消保機(jī)制，才能更好地開(kāi)“正門(mén)”、堵“偏門(mén)”。從近年來(lái)的消費(fèi)投訴看，個(gè)貸和信用卡等領(lǐng)域的金融糾紛問(wèn)題頻發(fā)，由于消費(fèi)投訴渠道不暢等因素的制約，衍生出非法代理維權(quán)等金融亂象。因此，應(yīng)加快完善金融消保工作機(jī)制，暢通消費(fèi)者投訴糾紛化解渠道，明確各方參與主體的權(quán)責(zé)關(guān)系，而不是一遇到消費(fèi)糾紛就忙于撇清關(guān)系、推卸責(zé)任。倘若消費(fèi)糾紛遲遲得不到妥善解決，只會(huì)降低消費(fèi)者體驗(yàn)，助長(zhǎng)非法金融氣焰。

　　對(duì)于金融消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，要主動(dòng)加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí)，提升識(shí)別各類(lèi)金融詐騙的能力。假如遇到辦貸不看征信、理財(cái)穩(wěn)賺不賠等“天上掉餡餅”的好事，消費(fèi)者要擦亮雙眼、提高警惕，多想想、多留心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。尤其是在選擇金融服務(wù)時(shí)，要到正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，即使出現(xiàn)金融糾紛也要通過(guò)正當(dāng)途徑依法解決，避免掉入騙子的連環(huán)陷阱。

　　做好金融消費(fèi)者保護(hù)工作是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要各方強(qiáng)化合力、久久為功。金融監(jiān)管部門(mén)一方面要切實(shí)做到監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，出重拳打擊非法金融活動(dòng)；另一方面要強(qiáng)化機(jī)制引領(lǐng)、深化體制改革、聚焦投資者的反映訴求，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。（王寶會(huì)）